Die fondsgebundene Lebens- bzw. Rentenversicherung ist eine Alternative in der Geldanlage. Sie sollten aber darauf achten, dass Sie eine Gesellschaft wählen, die eine große Auswahl an Fonds oder Portfolios zur Verfügung stellt. Wir können Ihnen fondsgebundene Lebens- und Rentenversicherungen in Deutschland mit einer großen Anzahl von Fonds anbieten.

Der Vorteil dieser Versicherungen liegt darin, dass der Kunde unter vielen verschiedenen Fonds wählen kann. Das heißt, er kann sich, ohne Ausgabeaufschlag (zusätzliche Gebühren bei üblichen Fondsanlagen), Fonds aus aller Welt aussuchen und so ein gutes Depot zusammen stellen. Wir beraten Sie natürlich gerne bei der Auswahl der Fonds.

Sie können aber auch auf gemanagte Portfolios zurückgreifen - Investmentfonds.

Sie können jederzeit kostenlos die Fonds oder Fondsgruppen wechseln (switchen). Die Rendite einer fondsgebundenen Lebens- bzw. Rentenversicherung hängt natürlich stark von den einzelnen Fonds ab. Bei Aktienfonds kann die Rendite zwischen 3% bis 7% pro Jahr liegen, bei einer Laufzeit ab 10 Jahre.

Fondsgebundene Lebens- bzw. Rentenversicherungen können nicht als Sonderausgaben bei der Steuer abgesetzt werden. Seit 2005 unterliegen Sie dem Halbeinkünfteverfahren. Das heißt das nur die Hälfte vom Gewinn dem persönlichen Steuersatz unterliegt.

Beispiel:

Eine 30 Jährige Frau oder Mann investiert 200 Euro monatlich bis zum Endalter 60 bei 6% Verzinsung sie können nun wählen ob sie lieber

206.000 Euro Ablaufleistung haben möchten, davon müssten Sie den Gewinn von 67.000 Euro mit Ihrem persönlichen Steuersatz versteuern. ( = 206.000 Euro minus Einzahlung von 72.000 Euro dividiert durch zwei ergibt 67.000 Euro Halbeinkünfteverfahren)

oder Sie nehmen die Rente nach obigen Beispiel in Höhe von 1.070 Euro im Monat, hier würde Ihnen bei einem Steuersatz von 25 % und einem Ertragsanteil von 22 % im Alter von 60 Jahren 58,85 Euro Steuern abgezogen. Das macht eine Nettorendite von 1011,15 Euro nach Steuern.

Wir beraten Sie gerne, welche fondsgebundene Versicherung für Sie am besten geeignet ist.